Pemilik Bisnis – Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Penilaian Kredit

Kredit
Credit scoring adalah bentuk ‘analisis prediktif’ dan digunakan oleh industri kredit untuk meninjau pola perilaku pelanggan. FICO (The Fair Isaac Company) mulai mencari formula matematika lebih dari 50 tahun yang lalu yang dapat digunakan untuk memprediksi kapan seseorang akan gagal pada pinjaman.
Kreditur selalu mencari untuk mengidentifikasi pelanggan mereka yang cenderung membayar secara perlahan atau default dalam enam bulan ke depan sampai setahun. Ini juga membantu mereka untuk mengidentifikasi pelanggan yang perilakunya menunjukkan kemungkinan besar menjadi korban penipuanĀ Live Draw SGP.
Kredit pro menggunakan dua database untuk membuat prediksi ini, informasi piutang dan biro kredit. Mereka dapat mencatat tren seperti perubahan dalam kebiasaan pembayaran serta jenis perusahaan tempat perusahaan menggunakan kreditnya. Jika Anda selalu membayar tagihan 10 hari lebih awal dan sekarang melakukan pembayaran hanya beberapa hari lebih awal atau bahkan tepat waktu, perilaku ini dilihat sebagai tanda bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan keuangan. Menggunakan kartu kredit di toko diskon ketika Anda dulu menggunakan toko akhir yang lebih tinggi juga dilihat sebagai tanda masalah keuangan yang akan datang. Di sisi lain, jika Anda benar-benar memiliki kredit yang bagus dan sering menggunakan kartu Anda, Anda lebih mungkin menjadi korban penipuan. Tindakan ini hanya sebagian kecil dari algoritme yang sangat rumit yang merupakan bagian dari analisis prediktif. Hal-hal lain yang dipertimbangkan adalah lama kerja Anda, apakah Anda memiliki rumah sendiri, jenis pekerjaan yang Anda miliki, dan bahkan di mana Anda tinggal.
Untuk kredit pribadi Anda, biro kredit menggunakan perhitungan penilaian kredit yang berbeda untuk tujuan yang berbeda. Ketika Anda pergi untuk kredit mobil, algoritme yang berbeda (rumus) digunakan daripada jika Anda mencari hipotek. Ada juga setidaknya 10 ‘kartu skor’ berbeda yang digunakan (dua lagi sedang dikembangkan). Riwayat kredit Anda dan berbagai hal pada laporan kredit Anda menentukan ‘kartu skor’ mana yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Sementara 30% dari nilai kredit Anda ditentukan dari jumlah uang yang Anda hutangkan, persentase ideal itu mungkin berbeda dengan penghasilan Anda dan faktor-faktor lain sehingga ini bukan perhitungan 30% langsung.
Skor FICO Anda tidak lagi dapat diperoleh dari Experian. Experian telah bergabung dengan Scorex untuk menciptakan jenis profil penilaian baru yang bergantung pada segmentasi. Dengan kata lain, bagian-bagian kehidupan Anda yang berbeda mencerminkan tingkat kelayakan kredit yang berbeda. Jika Anda pulih dengan baik dari masalah kredit, metode tradisional tidak dapat mengenali itu serta penilaian tersegmentasi yang benar-benar menilai periode kredit tersebut berbeda satu sama lain.
Sementara semua biro kredit mensyaratkan pelaporan informasi standar yang sama bagi mereka, mereka masing-masing memiliki format unik yang digunakan untuk menyimpan dan mengambil data tersebut. Ini menghasilkan bahkan data yang sama menghasilkan skor FICO yang berbeda. Masih harus dilihat apakah sistem penilaian kredit baru Experian akan diadopsi oleh kreditor yang cukup untuk menjadikannya sistem pilihan.
Analis tidak memberikan semua rahasia mereka tetapi setidaknya Anda sekarang sadar bahwa itu bukan proses yang sederhana untuk mengetahui skor Anda.
Cari tahu bagaimana cara mengetahui skor kredit bisnis Anda di teleseminar saya. Buka situs web saya di bawah dan klik produk.